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O melhor investimento do mundo

Logo que você começa a fazer uma poupança vem uma preocupação nova: “onde vou investir meu dinheiro?”.

Existe uma indústria de investimentos gigantesca feita para responder essa pergunta e te vender alguma coisa. Vendem dicas da ação que vai dar ganhos incríveis, o fundo da moda ou os relatórios com investimentos vão te fazer rico da noite para o dia.

Vou falar qual é o melhor investimento do mundo.

Você pensaria: “ser sócio do Warren Buffett é o melhor investimento do mundo!”. Não! Esse investimento quando carregado com paciência e por longos períodos de tempo é melhor que o Warren Buffett. E o melhor, ele está disponível aqui no Brasil para aplicações a partir de 50 reais!

Veja:

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A linha laranja é o melhor investimento do mundo, e a linha azul é o retorno que um brasileiro teria mandando reais para os EUA em janeiro de 1999, comprado ações da empresa do Warren Buffett e reinvestido todos os dividendos (vale lembrar que a empresa do Buffett não paga dividendos, então aqui nem precisamos ajustar isso). Começando com 100 reais em janeiro de 1999 você teria 1.334 reais com o melhor investimento do mundo e 1.279 reais sendo sócio do Warren Buffett.

Que investimento milagroso é esse? Nosso bom e velho Certificado de Depósito Interbancário, ou CDI. Ele é a taxa que remunera empréstimos feitos entre instituições financeiras e é diretamente ligado à taxa Selic. O CDI é a taxa que remunera o seu CDB, sua LCA e LCI e é irmão gêmeo do título Tesouro Selic, dando uma rentabilidade quase igual a ele, salvo algumas tecnicalidades.

O CDI quando carregado com paciência e ao longo do tempo mostra a força dos juros compostos aliados às altas taxas de juros pagas no Brasil. Imagine que o Warren Buffett tem uma equipe brilhante gerindo várias empresas e no CDI você só reinveste seu dinheiro quando seu investimento vence.

Mas qual é a pegadinha aqui??? Se a Muquirana de fato acreditasse que o CDI é o melhor investimento do mundo ela teria todo seu patrimônio em reais e aplicado nele, mas não é o caso.

O combo CDI + Paciência funciona para períodos longos de tempo, mas muitas vezes não podemos esperar todo esse tempo. Vejam o que aconteceu com quem resolveu acreditar no Brasil entre 2011 até agora e manter seu dinheiro no país: quem colocou R$100 no CDI em janeiro de 2011 teria R$ 219 hoje, mas quem resolveu tirar o dinheiro do país e aplicar no Warren Buffett teria R$544.

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Moral da história: O CDI (e seus irmãos CDB, LCA, LCI, Tesouro Selic) são um investimento excelente. Quem consegue poupar dinheiro no Brasil é recompensado por uma das maiores taxas de juros do mundo. Maaaaaaaas, esses juros são altos porque também existem riscos no país, e um dos riscos é a desvalorização da nossa moeda.

Se você planeja passar toda sua vida no Brasil, não é um grande viajante ou consumidor de importados, tenha uma quantidade importante da sua poupança para a aposentadoria em investimentos indexados ao CDI, de preferência aqueles que são isentos de IR como LCA e LCI. Você terá um dos melhores investimentos do mundo ao seu lado, praticamente um maratonista incansável!

Se você pensa em viver fora do país ou é sensível a mudanças na taxa de câmbio, deixe um espaço nos seus investimentos para diversificar e investir em produtos que saiam do risco Brasil como fundos cambiais, ou investimentos diretos no exterior em ações, títulos ou imóveis.

Hoje vivemos um período em que a Selic está em níveis historicamente muito baixos e portanto o apelo de investimentos mais arriscados como a bolsa é muito maior. Poderia escrever um post inteiro falando o que fariam os juros mudarem de patamar no Brasil, mas uma boa medida para vermos se os juros vao continuar baixos ou nao é a capacidade do país deixar de ser gastador. Seria melhor para todos e para a economia deixarmos de ter o melhor investimento do mundo disponível, mas enquanto isso nao acontece vou pagar para ver com o maratonista incansável correndo ao meu lado!

19 Comentários

    • executivoinvestidor

      Concordo AA40 e SS! A questão é definir a melhor estratégia entre pós ou pré fixado de acordo com o momento econômico. Nesse momento de queda de juros o melhor é ir de pós-fixado. Quem tem apetite para assumir risco em renda fixa pode ir para um CBD de bancos médios. Tenho um título que vence agora que peguei a 4 anos pagando 19,40% ao ano!
      Abraço!

      Executivo Investidor
      http://www.executivoinvestidor.com

      • sempresabado

        Concordo! Vira e mexe quando tem algum stress nos mercados aparecem uns pós fixados milagrosos como esse seu de 19,4%! meu deus do ceu!! Ano passado na greve dos caminhoneiros apareceram algumas molezas de 12% mas agora tá tudo magro. Nessas épocas magras eu prefiro deixar no pós fixado mesmo, pq fico livre pra tirar a qualquer momento e aproveitar alguma oportunidade que aparecer. Obrigada pelo comentário. abs!

    • sempresabado

      Olá AA40! Esse seu post é muito top. Investir em bolsa no Brasil é muuuuito difícil, carregada no longo prazo ia fazer o aposentado voltar a trabalhar LOL. Para ganhar $ consistente de longo prazo em bolsa vejo alguns fundos de value investing que se destacam, mas tirando esses caras nós mortais temos que aproveitar o CDI e deixar o dinheiro render em paz! 🙂 Obrigada pelo comentário. abs!

    • AA40

      Isso se chama index investing Marcelo e faz muito sentido em vários lugares do mundo inclusive no Brasil. Inclusive tenho muitos clientes que só comprar BOVA11 e PIBB11

    • sempresabado

      Essa comparação de bolsa x money markets acaba sendo bem corriqueira lá fora onde os juros são baixos, mas no Brasil é muito cruel. Pega 2014 que teve um CDI de 14%. A empresa tem que ser muito ninja pra te retornar 14% e ainda te remunerar o risco de vc estar carregando um investimento com volatilidade. A vida fica difícil pro Ibov mesmo.. Acho que se dá bem em bolsa no Brasil são os caras que fazem value investing. Já ouviu falar da Dynamo? é um fundo do Rio que deixa o ibov e o CDI no chinelo. mas esses caras são profissionais de primeiríssima linha.

  • ABM

    Legal você expor esses riscos. Eu tenho pouquíssima tolerância a eles. Acabo me expondo pouco à renda fixa no Brasil.

    • sempresabado

      Olá ABM! Agora estamos num período de vacas magras, mas o Brasil é o paraíso dos rentistas. Dá um olhada nos instrumentos do Tesouro Direto, da pra ter retornos interessantes. Eu uso os CDBs de bancos médios também. O limite do FGC é grande e vira e mexe aparecem boas taxas! Obrigada pelo comentário. Abs!

  • Alison

    Não gosto dos títulos privados pq vc fica girando bastante os investimentos. Hj to simplificando: renda fixa Tesouro Selic, renda variável IVVB11 e uma carteira de ações brasileiras. Esses estudos e opiniões nos fazem pensar se realmente vale correr riscos comprando empresas. Mas lembrando que existem estudos que dizem o contrário.

    • sempresabado

      Oi Alison! Acho o IVVB11 ótimo pq vc compra tanto o S&P quanto o dólar! Não gosto tanto de escolher empresas específicas pq acho que um estudo bem feito demanda muito tempo de leitura dos relatórios anuais delas, estudo de balanço, etc. prefiro comprar renda fixa e o S&P tb e esquecer! Obrigada pelo comentário. Abs

  • Vida Sagaz

    Muito legal o artigo!! Obrigado pelo tempo dedicado ao estudo entre CDI e Berkshire Hathaway!! Uma observação que não foi considerada é que não existe CDB/LC/LCA com este prazo, sendo que a cada vencimento, temos que pagar IR, e reinvestir o capital, então o grafico teria alguns degraus invés de uma subida constante. O unico investimento que permitiria extender o pagamento do IR seria o TD NTN-B no maior prazo possivel, o que permite maior retorno liquido. Outra coisa, entrando nos detalhes de alguém que faria transferencias para o USA desde 1999, provavelmente pagaria maiores taxas antigamente, hoje com novas tecnologias/apps e concorrência é possivel transferir à taxas cada vez menores, mas acredito que entrar nestes niveis de detalhes tornaria o estudo muito complexo heheh. Sucesso e excelentes investimentos!! Abs

    • sempresabado

      Olá VS! Bons pontos! Não é trivial conseguir o cdi para períodos longos mas quem tem uma conta bem gorda consegue. Para nós mortais seus pontos são super válidos. Esse imposto diferido pra sempre existe pra quem tem um fundo exclusivo, nele você passa seu caixa a 100% do cdi com seu administrador e o imposto é diferido pra quando o fundo for liquidado. Os fundos DI de banco com taxa de adm baixa tb serviriam pra replicar.
      Parabéns pelo seu site, é muito legal

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