Investimentos,  Muquirana,  Renda Fixa

Você está perdendo dinheiro no seu banco?

Photo by niu niu on Unsplash

Vou falar sobre coisas que você pode fazer agora mesmo para melhorar o jeito que você gere seu dinheiro. Essa semana ajudamos uma leitora a abrir uma conta num banco digital a se livrar das TEDs tarifadas no Banco do Brasil e isso me motivou a falar um pouco sobre investimentos em bancos tradicionais.

O mercado financeiro está passando por tantas transformações que fica difícil acompanhar as novidades em produtos e serviços. As empresas de tecnologia abraçaram o mundo do dinheiro e estão dispostas a tirar o sossego dos grandes bancos que lucravam com a falta de opção das pessoas. Há algum tempo você tinha que ter bastante dinheiro para não pagar tarifas bancárias. Hoje vários bancos já oferecem conta digital grátis.

Eu tenho experiência com o Banco Inter, no qual abri a conta do baby Muquirano grátis e já ouvi falar muito também do Nu Bank que oferece a Nu Conta. O legal da Nu Conta é que ela deixa seu dinheiro rendendo igual ao Tesouro Selic enquanto ele está paradinho lá.

Pelo que li no FAQ, legalmente eles não são um banco e sim uma empresa de pagamentos, então ao invés de empresar para alguém o dinheiro que você deixa na conta (como um banco tradicional faz), o Nu Bank aplica o dinheiro em títulos públicos federais e repassa o valor do rendimento para você. Especificidades a parte, o legal da conta do Nu Bank é que além de não pagar tarifas você deixa seu dinheiro rendendo no CDI enquanto ele está por lá. (Lembre-se que o CDI rende mais que a poupança!) Isso é ótimo para quem não tem tempo de olhar os investimentos e precisa de praticidade. O que sai salgado são os saques feitos dessa conta, cerca de 7 reais cada um, mas se você usar o cartão de crédito deles não paga! Para depositar na conta você gera um boleto e faz o pagamento dele. Não tenho conta no Nu Bank (nem recebo nada para falar deles!), mas acho que é uma opção legal de pesquisar e que vale ser considerada.

Enfim, se você ainda está preso a um banco cheio de tarifas e isso pesa no seu orçamento, mude sua conta para conta salário e migre para um banco digital!

Outra coisa legal de fazer imediatamente e ver se você está deixando de economizar é ver se nos seus investimentos você tem alguma coisa de “fundo DI”, “fundo referenciado DI”, “renda fixa”. Essa dica vale principalmente para quem escuta o gerente da conta na hora de investir. Se você tem seu dinheiro em algum desses fundos veja se o rendimento dele no ano é superior a 2,29% no ano (data base de hoje, 15/05/2019. Se tiver passado do dia 15 quando você lê, some 0,022% a cada dia extra, ou seja, para o dia 16 faça 2,29%+0,022% = 2,312%). Esse é o valor do CDI, que é o juro básico no Brasil. Se seu investimento em renda fixa no banco está dando menos do que isso é bem provável que seu banco está te cobrando muitas tarifas e/ou taxas de administração que estão corroendo seu rendimento. Nesses casos é melhor abrir uma conta numa corretora e aplicar no Tesouro Selic (que renda essa taxa do CDI) ou colocar na Nu Conta.

Lembre-se, NAO DEIXE DINHEIRO NA POUPANÇA!! A poupança é feita para você PERDER dinheiro. Ela remunera menos o seu dinheiro para poder dar crédito subsidiado à agricultura e à habitação. Ou seja, para alguém pagar juros mais baixos, alguém tem que receber juros mais baixos, no caso você.

Durante anos apenas os muito ricos tinham acesso a aplicações que rendiam a taxa Selic (CDI) e a grande população era obrigada a colocar seu dinheiro na poupança recebendo muitas vezes menos do que a inflação. Isso mudou com a popularização das corretoras, dos CDBs e do Tesouro Direto. Aproveite, o CDI é o melhor investimento do mundo, como expliquei aqui, então faça uso dele.

Espero ter ajudado e caso alguém tenha dúvidas fique a vontade para perguntar nos comentários.

11 Comentários

  • Executivo Investidor

    Ótimo tópico! Taxas de manutenção de cota, tarifas, anuidades de cartão de crédito, tudo isso junto no final do ano se torna bem significativo dependendo do caso. Por sorte eu nunca precisei pagar tarifa na minha vida! (Exceto para a conta da franquia).
    Minha primeira conta era universitária no BB, zero tarifa, depois Itaú e por fim Santander tudo conta salário. Aqui no Canadá não é comum as pessoas barganharem mas eu como todo bom brasileiro barganhei não só a tarifa mensal da conta corrente mas também a anuidade do cartão. Além disso saiu também existem excelentes cartões com zero anuidade! Tenho um Mastercard black com $12mil de limite e zero anuidade.
    Você você bem colocou precisa pesquisar e buscar!
    Abraço!

    • sempresabado

      Oi EI! O Canadá parece bem evoluído na competição bancária. Nunca vi por aqui cartão black sem anuidade, nos fóruns as pessoas dizem que conseguem 50% de desconto quando gastam muito. Vejo que as contas PF as coisas estão melhorando bem com a competição das fintech mas nas contas PJ ainda há muito custo e burocracia. Abraço!

  • Adriana

    Texto muito pertinente. Eu tenho a nuconta, com o cartão novo dá para fazer compras no débito também, com o dinheiro da conta. A única coisa que não curti foi mesmo a tecnologia contactless que dispensa uso de senha para pagamentos até R$ 50 em maquininhas que tenham essa tecnologia. Acho perigoso andar por aí com um cartão assim. Fora isso, Nubank é só amor.

    • sempresabado

      Oi Adriana, obrigada por compartilhar sua experiência. Achei muito legal essas mudanças que eles estão promovendo. Mais surpreendente ainda é a mudança na legislação brasileira que o banco central vem fazendo pra permitir isso tudo acontecer, como o debito na conta de pagamentos. Só alegria para nos!

  • WAT

    Curto muito o roxinho. Faço compras na internet pelo cartão virtual que logo em seguida já deixo trancado, é muito rápido, então não tem perigo se houver vazamentos, está trancado e sempre que quiser é só criar um outro cartão virtual novo.
    O rendimento é bom, maior que o do Tesouro Selic pois não incide Taxa de custódia de 0,25%. Por outro lado, um LCI ou LCA , que são isentos de IR, que pague a partir de 86% do CDI já supera. Então uso muito a Nuconta para pagar boletos, Ted’s e principalmente como reserva de emergência pela sua alta liquidez.

    • sempresabado

      Oi WAT o cartão virtual é muito legal mesmo! Acho que deixa as compras online muito maus seguras. Não sabia q o nu bank tinha essa função, bom saber! É ótimo ponto sobre a taxa de custódia do Tesouro direto não se aplicar, é um mês de cdi economizado nas taxas de hoje. Infinitamente melhor q poupança e a maioria dos bancos pra gerir a liquidez

        • wat

          Sim quem já declara IR que teve rendimentos tributáveis (salário e investimentos) acima de R$ 28.559,70 e rendimentos isentos LCI LCA acima de R$ 40 mil ; Operações realizadas na bolsa de valores em 2018,

          Nesse caso quem tem que declarar IR os valores aplicados na NuConta devem ser declarados na aba “Bens e Direitos”. Nessa aba, clique em “Novo” e selecione o item “Aplicação de renda fixa (CDB, RDB e outros)”, código 45. Esses dados, incluindo o CNPJ solicitado, constam no Informe de Rendimentos que você recebe ou pede do Nubank. Está bem explicado no site da magnetis https://blog.magnetis.com.br/declarar-nuconta-no-imposto-de-renda/

  • Ana

    Ótima postagem! Fiquei feliz por vocês terem me ajudado e pela inspiração pro post! Não pagar TED é vida.
    Abraços!

    • sempresabado

      Oi Ana, agradecemos a inspiração! Agora esperamos que a tarifa do TED se junte aos 50,00 da poupança a longo prazo 🙂 um abraço e bons investimentos

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